担保考察报告范文

贷款担保调查报告一般怎么写比较合适

一、担保人资格调查。

担保人必须符合《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及相关法规的要求。主要调查保证人是否有合法担保资格、抵(质)押物是否合法真实存在,抵押人、出质人对抵(质)押物是否拥有财产处分权;抵押人、出质人以共有财产设定抵(质)押时,是否取得全体共有人同意抵押、质押的声明书,是否能办理合法有效登记手续等。

(二)担保能力的调查。调查担保人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景,分析担保人的财务状况;审查贷款卡及其他相关信息,调查其担保能力是否符合相关规定。

抵(质)押物须由评估机构评估的,调查评估机构是否合法、评估依据是否真实;调查抵(质)押物的变现能力,测算抵(质)押率,作为确定贷款额度的参考依据;最高额抵(质)押的,在每笔贷款发放前应审核是否存在抵(质)押物被有权机构查封的情形,确保即将发放的贷款仍属最高额抵(质)押的范围。(三)担保人与申请人的关系调查。

主要调查担保人与申请人的关联关系以及与申请人、担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系,侧重分析其有无代偿性的资金来源,防止通过互保、循环担保方式削弱担保的有效性。(四)调查担保人提供资料的真实、合法性。

主要调查贷款担保手续是否合法。担保人为公司客户的,是否依照公司章程规定,由董事会或者股东会提供同意担保决议;担保人签章、法定代表人(被授权人)、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字是否真实、有效;验证抵(质)物所有权证书的真实性。

担保公司调查报告怎么写

今日与银监局的相关负责人继续调研了两家担保公司,代表这两种类型的担保公司。

1、第一类型的担保公司。担保公司与四大国有银行之间有协议,即:中小企业由担保公司担保,银行才放贷款,如果担保公司与这家银行之间没有协议,或者说是银行就不认可你这家担保公司,那么即使该担保公司为企业担保,银行也不会给你放贷。其放大倍数为5——7倍,担保费用为2.5%——3%之间,单笔担保额度不超过注册资本的10%。举例:一家担保公司注册资本为5000万元,给一家企业最多担保500万元。如果给某家企业担保1000万元,则需要有往银行放入担保金200万元(5倍)——147万元(7倍),收取担保费为25万元——30万元,这样以来,基本上收益率为12%——18%之间。企业的成本将比直接向银行贷款高出2.5%——3%。

2、第二类型担保公司(我称之为糊弄人的担保公司)。担保公司与当地的金融机构的分支机构的一把手有特殊的关系,特别是当地的信用社。担保公司的注册资金说是有5000万元,其实银行账户恐怕不足500万元,有些企业或个人仅凭身份证复印件就可以进行担保(经常是当地信用社打电话给担保公司,担保公司派人过去就走手续,也不看是担保给谁,只要信用社让担保,它就担保,因为都是关系户),然后到信用社这类不规范的金融机构进行贷款,平常根本不接受外面的业务,或者说就是一家皮包公司。其放大倍数为10倍,担保费用为3%——5%。举例:企业想要贷款,先找信用社,信用社觉得行,打电话给担保公司,给该企业走担保手续,银行放贷。假如给给企业或个人放贷1000万元,那么担保金需放入银行100万元(往往由该贷款企业自垫),企业或个人给担保公司担保费用30万元——50万元,加上贷款利率的8%左右,共需要210万元——230万元,才可以贷款1000万元,企业或个人的成本高达20%以上,一般都是个人通过这个渠道贷款。我本人怀疑这是种洗钱活动,贷款人成本高达20%以上,好多从借款开始,就从未打算过还钱。

当然,我本人也不是贬低信用联社,而是现实中确实存在这类问题,希望是个个列!

担保行业存在的问题:

1、市场准入机制,包括注册资本金的门槛、人员的整体素质要求(比如:应给有担保公司从业人员资格证书)。目前谁都可以进入,不规范。

2、市场监管。没有部门或行业组织监管、自律。

3、注册资本金专业账户的设立。不能随便动用,有银行监管专业账户,不能说是注册资本金是5000万元,一个月后,把资金抽调出去4500万元,还剩500万元,全是虚数。

4、内部有严格的审核项目程序,有反担保的实质性东西(如:抵押物等)。

5、可以联合其它担保公司进行再担保或共担保。

求一份担保公司项目调查报告的样本

调查报告一般由标题和正文两部分组成。

(一)标题。标题可以有两种写法。

一种是规范化的标题格式,即“发文主题”加“文种”,基本格式为“**关于****的调查报告”、“关于****的调查报告”、“****调查”等。另一种是自由式标题,包括陈述式、提问式和正副题结合使用三种。

(二)正文。正文一般分前言、主体、结尾三部分。

1.前言。有几种写法:第一种是写明调查的起因或目的、时间和地点、对象或范围、经过与方法,以及人员组成等调查本身的情况,从中引出中心问题或基本结论来;第二种是写明调查对象的历史背景、大致发展经过、现实状况、主要成绩、突出问题等基本情况,进而提出中心问题或主要观点来;第三种是开门见山,直接概括出调查的结果,如肯定做法、指出问题、提示影响、说明中心内容等。

前言起到画龙点睛的作用,要精练概括,直切主题。 2.主体。

这是调查报告最主要的部分,这部分详述调查研究的基本情况、做法、经验,以及分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。 3.结尾。

结尾的写法也比较多,可以提出解决问题的方法、对策或下一步改进工作的建议;或总结全文的主要观点,进一步深化主题;或提出问题,引发人们的进一步思考;或展望前景,发出鼓舞和号召。

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1.前言。有几种写法:第一种是写明调查的起因或目的、时间和地点、对象或范围、经过与方法,以及人员组成等调查本身的情况,从中引出中心问题或基本结论来;第二种是写明调查对象的历史背景、大致发展经过、现实状况、主要成绩、突出问题等基本情况,进而提出中心问题或主要观点来;第三种是开门见山,直接概括出调查的结果,如肯定做法、指出问题、提示影响、说明中心内容等。前言起到画龙点睛的作用,要精练概括,直切主题。

2.主体。这是调查报告最主要的部分,这部分详述调查研究的基本情况、做法、经验,以及分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。

3.结尾。结尾的写法也比较多,可以提出解决问题的方法、对策或下一步改进工作的建议;或总结全文的主要观点,进一步深化主题;或提出问题,引发人们的进一步思考;或展望前景,发出鼓舞和号召。

[转载]如何撰写融资担保项目调查报告(一)

融资担保公司接到客户的担保申请后,根据客户提供的书面材料对客户形成初步印象。

但这只是最基础的一步。此后的现场调查更为重要,俗话说百闻不如一见,实地调查不仅可以核实客户先前提供的资料是否真实可信,而且还能获得新的直观可靠的信息。

调查活动输出的业务成果就是调查报告。 那么调查报告怎么写?包括什么内容?这需要你先弄明白调查报告要搞清楚哪些问题:(1)你的客户基本情况是怎样的?(2)目前他们经营得怎么样?(3)他们有多少资产?是不是已经借过债,借了多少?(4)他们这次借债(融资)是用来干什么?他们拿什么还?你觉得他们的融资需求合理吗?(5)你公司替他们向银行担保了,那拿什么来保障你们自己的利益?(6)如果替他们担保,有哪些风险?(7)怎么防范风险?(8)通过前面的分析,你给决策层的建议性结论是什么? 依次回答完上面的问题,一篇融资担保项目调查报告就基本成型了。

担保业务的尽职调查报告怎么写

如广告、土地使用证及土地出让/转让合同(并且列清单) 2、进出口合同(格式文本) 3、保险合同及未决理赔事项 4、在建工程 清单) 四、表决权受限、企业社保状态 六、土地房屋及设备设施(自查/对方提供) 1、三年内完税凭证 2、公司税收待遇证明文件(含 优惠待遇和差别待遇) 3、环保工程设施投资额及设施清单 3、询问) 2、公司法制化建设(观察、询问) 3、公司国际化情况(观察、咨询、代理等 三、股票、债券发行(增发)文件(自查、询问) 7、全部借贷文件(借贷合同 尽职调查报告一般含以下内容 第一部分 公司基本资料 一、公司注册登记文件 二、公司概况 第二部分 业务调查 一、完税等协议性安排) 6、公司证券(股权、股票、在职职工、临时工、离退休人员名单 3,市场瓜分协议) 5、与政府达成的合同/协议(如重组上市、政府采购、重要子公司的上述文件 二、租赁合同 11、公用事业许可使用协议 12、税务(对方提供) 1、房产证及转让合同(并且列清单) 3、房屋租赁合同(并且列清单) 4、其他重大合同(50万元以上者)、债券)买卖协议(如有) 7、专利、管理层现有福利待遇安排 4、员工现有福利待遇安排 5、未决劳动人事争议及潜在争议 6、未决诉讼、仲裁或行政调查处罚案件 9、环保备付准备金(如有) 五、劳动人事(对方提供) 1、高管人员聘用协议 2、现有管理团队、公司卫生、安全状况(观察、询问) 备注、重大设备设施产权证明(合同、财务分析 1、市场与销售 二、生产及质量管理 三、回购安排、委托投资、房地产销售合同 2、包销协议(如有)、加工承揽协议 13、对外担保合同 14、全部融资租赁文件(如有) 6;协议(如独家许可合同/协议、财务明细资料 四、供应配套体系 四、限制 股东权利的合同/协议(如股权转让受限、询问) 4、公司营销组织结构模式(提供) 5、公司设备老化情况(观察、询问) 6、担保抵押合同)、税务登记证 七、其他 1、公司自动化、信息化建设情况(观察、-财务结构、股权托管协议、股权质押协议) 3、发票、进口报关单和固定资产清单、政府环保要求 4、就业、治安、对方提供) 1、环保专家提供的环保调查评估报告 2:以上调查提纲并不能包括所有情况、商标、专有技术等权利证书及许可合同 8、公司与公司股东及高管人员之间的商务合同/协议(如有) 9、公司与子公司之间的商务合同/协议(如有) 10、限制公司竞争的合同/、期闻费用、税收)关键影响因素的研究 3、未来现全流量是否能满足经营与投资的需要,关注目标企业的注资需求往往被低估 4、提高资产质量以及损益的分析 第四部分 法律调查 一、重大采购合同、建筑工程承包合同、重大合同(未履行完毕者)(对方提供) 1; 4、潜在诉讼、仲裁或行政调查处罚案件(有现实威胁者) 10、合格律师对上述事项的法律意见或评估报告 11、限制公司某项未来活动的合同或判决裁定(如有) 12、诉讼(对方提供) 8、重要子公司的上述文件 5、投资/融资 1、重大对外投资合同(联营、并购,其他重大欠款(如股东贷款、公司拆借等)文件,含境外投资) 2、承包经营、投资协议、趋势、比率分析 2、未来损益(锫售收入、销售成本、技术及研发 五、人力资源 第三部分 财务调查 一、财务组织 二、会计核算及报告 三、环保(询问。

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